Les aides pour créer ton entreprise

Ca y est? Tu as décidé de te lancer mais tu ne sais pas par où commencer? Tu n’as pas assez de fonds? Tu es perdu dans toutes les aides que l’on te présente, et n’es pas sur de pouvoir en profiter ou de quelle démarche entreprendre? Ne t’inquiètes pas, tu n’es pas le seul, après le choix du statut juridique, les questions sur les aides potentielles sont celles que les créateurs d’entreprises me posent le plus.

D’ailleurs, je comprends tout à fait. Je suis passé par les mêmes questions quand je me suis lancé la première fois. en 2015. En sortant de mes études des projets pleins la tête avec un de mes collègues de promo, nous nous sommes confrontés au fait de lancer une société sans avoir de gros moyens, mais des investissements à faire… Nous avons donc cherché à comprendre les aides que nous pouvions avoir.

Mais avant de réfléchir à des aides financières, il nous fallait déjà monter notre projet. Nous n’avions encore jamais créé une entreprise et avions peur de mal faire les choses, ou de ne pas penser à des informations importantes. Nous avons donc chercher des aides pour monter notre projet :

Les aides au montage du projet

En parler autour de toi !

On ne le dira jamais assez : pour entreprendre, il faut parler de ton projet à tes connaissances, à tes proches et aux personnes que tu croises. Cela parait contre intuitif à de nombreux entrepreneurs. L’argument contraire est souvent : Je ne veux pas me faire piquer l’idée. Mais le fait est que si tu dois te faire « copier » tu finiras forcément par l’être, cela prendra 15 jours, 2 mois, 6 mois ou plusieurs années, alors autant en profiter pour faire progresser ton projet !

Le fait d’en parler va te permettre plusieurs choses intéressantes :

• Avoir des retours sur ton projet afin de challenger ton projet. Des analyses de ses points forts, de ses faiblesses et des pistes d’amélioration te permettront de faire progresser ton idée de base. Cela sera parfois objectifs, parfois subjectifs, mais peu importe, à toi de trier les informations ensuite pour en extraire celles que seront intéressantes.
• Avoir des trucs et astuces : tu as forcément des personnes pouvant être « ressources » dans ton entourage. Ton cousin a sa boite? Ta belle soeur est community manager? Ta soeur travail en banque? Le fils de ton boulanger est webdesigner? Ce sont des personnes qui pourront t’aider et te conseiller pour avancer et concrétiser ton projet.
• Avoir des premiers clients ! La plupart des business commencent grâce à l’entourage de l’entrepreneur. Ce sera surement ton cas également : ton entourage pourra soit faire appel à tes services, soit les faire connaitre à de futurs clients. Dans tous les cas, des personnes attendront ton lancement !
• Avoir de l’expérience dans la présentation de ton projet. Eh oui, dès ton entreprise créée il faudra trouver des clients et pour cela la présenter. En ayant en amont expliqué ton entreprise autour de toi de nombreuse fois, tu auras identifié les arguments percutant et gagné en fluidité dans ta présentation.
• Avoir des partenaires. Parler autour de toi de ton projet te permettra de créer ton réseau entrepreneurial et de rencontrer des personnes que tu ne connais pas encore, qui pourront t’aider ensuite.

Les réseaux d’aides

Des réseaux ce sont montés et spécialisés dans l’aide aux créateurs d’entreprise. Ces derniers pourront t’aider à réfléchir ton projet en te questionnant dessus et en t’aidant à le formaliser.

Parmi ces réseaux j’ai pu profiter des services de BGE qui accompagnent des entrepreneurs à travers toute la France. C’est un accompagnement intéressant à condition d’avoir du temps devant toi : leurs accompagnements vont de quelques semaines à plusieurs mois et . Si tu es pris par le temps, je te conseille alors de te rapprocher de conseillers indépendant ou de cabinet d’expertise comptable. Ce seront alors des prestations payantes, mais pouvant être rapides selon tes besoin.

Les aides financières

Une fois que ton projet sera montée et que tu auras défini la partie financière de ton entreprise, il sera alors tant de réfléchir aux aides financières que tu peux obtenir. Je vais te présenter ici les principales que tu trouveras sur tout le territoire français. Pour aller plus loin et vérifier toutes les aides auxquelles tu peux prétendre, n’hésites pas à aller sur le site aides-entreprise.fr, qui référence les aides par région.

Pour te présenter ces aides, je vais les ranger par catégories :

• les prêts accordés par des associations à taux zéro
• les apports en fonds propres
• les cautions solidaires

Les prêts des associations à taux zéro

L’Etat et la caisse des dépôts ont délégués à des associations le pouvoir d’accorder des prêts à taux zéro, aussi appelé prêt d’honneur.

L’ADIE

L’ADIE finance les projets d’entreprise pour les personnes exclues du système bancaire classique, ou susceptibles de l’être. Si les banques refusent de te financer l’ADIE pourra étudier ton projet et son financement.

Cette association prenant potentiellement des risques que les banques ne prennent pas, elle s’adresse à des entrepreneurs ayant des projets ne nécessitant pas beaucoup de fonds : un maximum de 12 000 €. Elle appliquera également un taux d’intérêt relativement élevé sur la plus grosse partie du prêt.

Une partie de ce prêt pourra être à taux zéro afin de t’aider à te lancer : 3000 € maximum.

Le réseau initiative

Le réseau Initiative France est un réseau d’associations indépendantes présentes sur l’ensemble du territoire français dont l’objectif est de permettre un « effet de levier » auprès des banques. Il te faudra donc en plus du prêt initiative, obtenir un prêt bancaire au moins du même montant pour obtenir le déblocage des fonds initiative. Pour cela ils te proposent l’accès à un prêt à taux 0% afin de renforcer les fonds propres du créateur d’entreprise et solidifier le financement du projet. Tu pourras ainsi présenter ton projet en banque en sollicitant un prêt bancaire moins important.

A noter que si tu obtiens un prêt Initiative, il s’agit d’un prêt qui te sera attribué à toi en tant que personne, et pas à l’entreprise, tu en seras donc garant. Tu auras ensuite à amener les fonds à l’entreprise, ce qui sera généralement fait sous forme de compte courant d’associé.

Selon les plateformes initiatives les prêts vont généralement de 3000€ à 25 000 € et le montant moyen est d’environ 10 000 €.

Les apports en fonds propres

Le réseau des Business Angels

La fédération des Business Angels regroupe 64 réseaux de Business Angels partout en France qui finance des entreprises à forte croissance et génératrice d’emplois. Généralement, seule les SAS et SA peuvent être soutenues par des Business Angels car ils investissent en nom propre. Ils cherchent donc à obtenir des actions et obligations convertibles, qui leurs amènent des avantages fiscaux.

Si tu développes une entreprise liée aux nouvelles technologies, dans l’industrie ou encore dans la santé, les Business Angels pourront étudier le financement de ton projet.

Les clubs d’investisseurs

Au niveau local, tu trouveras sans doute autour de chez toi des clubs d’investisseurs qui souhaitent pouvoir placer leur épargne dans des projets entrepreneuriaux. Parmi eux, tu peux trouver le réseau Les CIGALES, regroupant des associations de 5 à 20 investisseurs. Ces derniers investissent collectivement dans les projets.

Les cautions solidaires

Les banques qui prêtent de l’argent aux entreprises en création cherchent généralement à se couvrir en demandant une caution personnelle aux porteurs du projet. Cela signifie qu’en cas de défauts de paiement par l’entreprise, elle pourra se retourner vers les associés pour exiger qu’ils remboursent le prêt personnellement.

Pour te protéger de ce risque, je te conseille de faire appel à un organisme ou une société de cautionnement. Cela te permettra de diminuer voir d’annuler le risque de devoir rembourser toi même le prêt de l’entreprise en cas de difficulté financière. Ces cautions ont bien entendu un coût, mais je pense que la tranquillité d’esprit que cela amène, permet largement de le compenser.

Les aides publiques

Malgré ces aides, de nombreux porteurs de projet rencontre des problématiques à lancer leurs entreprises. L’Etat français a donc mis en place un certain nombre d’aide pouvant t’aider :

Les aides de pôle emploi

Si tu es inscrit à comme demandeur d’emploi au moment de ta création d’entreprise, pôle emploi peut t’aider de 3 façons différentes :

Financement de formation

Ce n’est pas la première à laquelle on pense quand on fait des recherches sur les aides aux créateurs de pôle emploi. Pourtant s’en est une importante ! De trop nombreux créateurs d’entreprises se lancent malgré un manque de compétences (connues ou non), c’était d’ailleurs mon cas lors de ma première création d’entreprise. Je n’avais que peu de compétences liées au web, à la gestion, à la communication, etc. et ai appris « sur le tas ». C’est en effet possible, mais les erreurs font parfois perdre beaucoup de temps dans le développement de l’entreprise.

Essai de faire un bilan objectif de tes compétences et réfléchis à un plan de formation pour monter en compétences sur celles te faisant défaut. Si tu es inscrits à pôle emploi, tu pourras alors présenter ton projet et tes besoins en formation à ton conseiller, qui pourra t’en financer tout ou partie.

A noter que selon ton agence pôle emploi, ton conseiller, ou encore la période de l’année à laquelle tu feras ta demande, il sera plus ou moins facile d’obtenir un financement de leur part pour de la formation. Si tu n’obtiens pas ce financement, tu peux également :

• te rapprocher de ton compte CPF (compte Personnel de Formation)
• chercher d’autres financements locaux
• financer personnellement la formation

Le maintiens de tes indemnités pôle emploi

Si tu as des droits aux Allocations de Retour à l’Emploi (ARE), tu peux demander, en créant une entreprise, de continuer à toucher ces indemnités dans les premiers mois suite à ta création. Pôle emploi pourra ainsi continuer de te verser tes allocations mensuellement sur le temps qu’il te reste à les toucher.

Cela te permettra, à conditions que tes ARE te suffisent à vivre, de ne pas te rémunérer et donc de profiter de ce temps pour développer l’entreprise et créer une trésorerie de sécurité pour la suite.

L’Aide à la Reprise et à la Création d’Entreprise (ARCE)

Si la solution de maintenir tes allocations ne te convient pas, tu peux également demander à toucher l’ARCE. Cette aide de pôle emploi consiste à te verser 45% de l’ensemble des allocations qu’il te resterait à percevoir.

Ce versement se fait en 2 fois : 50% du versement dès la création de ton entreprise, les 50% suivant 6 mois après.

L’Aide aux Créateurs ou Repreneurs d’Entreprise (ACRE)

Il s’agit cette fois d’une aide liée aux cotisations sociales de ta première année d’activité. Tu bénéficieras alors d’une exonération partielle de tes cotisations sociales. La durée de cette exonération est de 12 mois.

De la même façon que pour le maintien des ARE, les modalités de calcul de l’ACRE dépendent du statut de l’entreprise et de ton rôle dans l’entreprise. Pour avoir plus d’informations, sur les différents modes de calcul et avoir des informations à jour, je te conseil de vérifier le site du gouvernement.

Les aides des collectivités

Les collectivités locales autour de chez toi peuvent t’aider dans ta création d’entreprise de différentes façon : financement, mise à disposition de locaux, prêt de matériel, visibilité, etc.

Pour faire le point sur les aides possibles rapproche toi de ta commune, de la communauté de commune, du conseil général et du conseil régional.

Les concours entrepreneuriaux

De très nombreux concours de toutes sortes existe dans le milieu de l’entrepreneuriat. Tu pourras sans doute trouver des concours auxquels tu peux postuler. Les concours apportent généralement des dotations de toutes sortes pour les lauréats (Argent, accompagnement, prestation de service, communication, etc.). Bien que ces dotations puissent être importante, ce ne sont pas les seules avantages à participer à un concours. Cela te permettra également de :

• rencontrer des entrepreneurs et des partenaires
• t’entrainer à présenter ton projet
• gagner en visibilité
• obtenir des retours et conseils d’experts sur ton entreprise

Conclusion

Si tu n’as pas les fonds nécessaires pour envisager de financer ton projet seul, d’autres solutions que les banques existent. Il faut malgré tout que tu gardes en tête que certaines aides demanderont en contrepartie d’avoir l’assurance d’un prêt bancaire en parallèle. Leur but n’est pour la plupart pas de concurrencer le système bancaire, mais bien d’encourager l’entrepreneuriat et la création de projet.

Il faut également que tu gardes à l’esprit que demander des aides et des financement prend du temps. Tu devras identifier les aides, les interlocuteurs, les particularités des dossiers à présenter, puis créer le dossier et bien souvent aller le défendre 15 à 20 minutes devant un « jury » d’attribution de l’aide. Cela va te prendre beaucoup de temps et d’énergie.

Je te conseille de perdre un peu de temps dans ta stratégie financière, afin d’identifier les aides intéressantes et adaptées à ta situation. En demandant ces aides tu pourras concentrer ton temps et ton énergie sur des financements que tu es susceptible d’obtenir.